Was kostet
das Vorhaben?
Kaufpreis plus Steuer, Notar, Grundbuch und gegebenenfalls Makler. Sanierung und Liquiditätsreserve werden zusätzlich eingeplant.
Kostenbeispiel für Hessen ↗HBW FINANCE · BAUFINANZIERUNG
Baufinanzierung Rhein-Main-Gebiet:
Wir bringen Sie
in Ihr Eigenheim.
Ihre persönliche Finanzierungsvermittlung.
Der Eingang wird vorbereitet …
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PERSÖNLICHE FINANZIERUNGSVERMITTLUNG · FRANKFURT AM MAIN
Was Ihr Eigenheim kostet.
Was Sie finanzieren können.
Und wie Sie sicher planen.
Ein Kaufpreis ist noch kein Finanzierungsplan. HBW Finance bespricht mit Ihnen Eigenkapital, Kaufnebenkosten und die monatliche Belastung – damit Ihre Anfrage auf nachvollziehbaren Zahlen beruht.
01 Gesamtkosten & Eigenmittel
02 Monatsrate & Rückzahlung
03 Unterlagen & Bankprüfung
BEVOR SIE SICH FESTLEGEN
Vier Fragen entscheiden
über Ihre Finanzierung.
Die günstig wirkende Rate allein reicht nicht. Wichtig ist, welche Kosten dazukommen, wie viel Schuld verbleibt und welche Bedingungen an Auszahlung und Rückzahlung geknüpft sind.
Unterlagencheck ansehen ↗Was kostet
Welche Rate
bleibt tragbar?
Regelmäßige Einkünfte abzüglich Lebenshaltung, Verpflichtungen, Eigentümerkosten und Rücklagen ergeben Ihren Spielraum.
Haushaltsrechnung verstehen ↗Was bleibt nach
der Zinsbindung?
Zinsbindung und Tilgung bestimmen gemeinsam Ihre spätere Restschuld. Sondertilgung und Tilgungswechsel sind Vertragsfragen.
Angebote richtig vergleichen ↗Wann steht die
Finanzierung?
Die Bank prüft sowohl Ihre wirtschaftliche Situation als auch das konkrete Objekt. Eine Budgeteinschätzung ersetzt diese Entscheidung nicht.
Vom Budget bis zum Kauf ↗LEISTUNGEN
Ein klarer Ansatz
für Ihr Vorhaben.
Jede Finanzierungsphase stellt andere Fragen.
Hier finden Sie die passende Vorbereitung.
Kauf & Neubau
Gesamtkosten und Eigenmittel einordnen, Haushaltsrate planen und Objektunterlagen für die Finanzierungsanfrage zusammenstellen.
Details und Vorbereitung ↗Anschlussfinanzierung
Prolongation, Umschuldung oder Forward-Darlehen: Restschuld, neue Monatsbelastung und Wechselkosten gegeneinander abwägen.
Details und Vorbereitung ↗Modernisierung
Arbeiten und Angebote zu einem vollständigen Maßnahmenbudget zusammenführen. Eigenmittel, mögliche Förderung und Finanzierungsbedarf aufeinander abstimmen.
Details und Vorbereitung ↗AUCH BEI BESONDEREN VORAUSSETZUNGEN
Befristet heißt nicht ausgeschlossen.
Ein befristeter Aufenthaltstitel oder Arbeitsvertrag ist nicht automatisch ein K.-o.-Kriterium. Wir prüfen Ihre persönliche Ausgangslage und suchen nach einem Finanzierungspartner, der Ihr Vorhaben unter diesen Voraussetzungen prüfen kann. Entscheidend sind unter anderem Art und Restlaufzeit des Aufenthaltstitels, Beschäftigungsperspektive, Einkommen, Eigenkapital und die Immobilie. Eine passende Lösung ist je nach Fall möglich; die Kreditentscheidung trifft die jeweilige Bank.
Welche Angaben für die Prüfung helfen ↗DREI ANTWORTEN FÜR DEN ANFANG
Finanzierung verstehen.
Konkreter entscheiden.
Rechenbeispiele, verständliche Begriffe und Checklisten: Im Wissenskatalog finden Sie zwölf ausführliche Themen für Ihre Vorbereitung.
Zum Wissenskatalog ↗01Wie viel Eigenkapital brauche ich?
Ziehen Sie von Ihren verfügbaren Mitteln zuerst eine verlässliche Reserve und die Kaufnebenkosten ab. Was dann übrig bleibt, kann den Kreditbedarf für den Kaufpreis senken. Beispiel: 90.000 Euro Ersparnisse minus 15.000 Euro Reserve und 35.000 Euro angenommene Erwerbskosten lassen 40.000 Euro für den Kaufpreis. Eine allgemeine Mindestquote gilt nicht für jede Bank und jeden Fall.
Mit Beispiel und Checkliste weiterlesen ↗02Welche Kosten kommen dazu?
Bei einem beispielhaften Kaufpreis von 400.000 Euro in Hessen entstehen 24.000 Euro Grunderwerbsteuer (6 Prozent). Mit angenommenen 8.000 Euro für Notar und Grundbuch sowie einem ausdrücklich beispielhaften Käufer-Makleranteil von 14.280 Euro ergeben sich 46.280 Euro Erwerbsnebenkosten. Die tatsächlichen Gebühren und die vereinbarte Provision sind einzeln zu prüfen. Modernisierung und Umzug kommen gegebenenfalls hinzu.
Mit Beispiel und Checkliste weiterlesen ↗03Welche Rate passt zu mir?
Stellen Sie Ihre verlässlichen Einnahmen den künftigen Ausgaben gegenüber, einschließlich Eigentümerkosten und Rücklagen. Bei 5.200 Euro Haushaltsnetto, 2.700 Euro sonstigen Ausgaben, 450 Euro Eigentümerkosten und 350 Euro Rücklagen verbleiben im Beispiel 1.700 Euro. Das ist Haushaltsplanung und noch keine Bankzusage.
Mit Beispiel und Checkliste weiterlesen ↗SO GEHEN WIR VOR
Jeder Schritt
hat ein klares Ziel.
Vom ersten Überblick zur vorbereiteten Anfrage.
Die verbindliche Kreditentscheidung trifft die Bank.
- 01
Ausgangslage erfassen
Sie nennen Vorhaben, Kostenrahmen, eigene Mittel und Zeitplan. Wir klären, ob zunächst ein Suchbudget oder bereits die Finanzierung einer konkreten Immobilie ansteht.
- 02
Finanzierungsbedarf einordnen
Gesamtkosten, verfügbare Eigenmittel und laufende Haushaltsbelastung werden zusammen betrachtet. Offene Fragen zu Tilgung, Zinsbindung und erforderlichen Nachweisen werden festgehalten.
- 03
Anfrage vorbereiten und abstimmen
Wir begleiten die Aufbereitung Ihrer Angaben und die weitere Abstimmung zur Finanzierungsanfrage. Eine verbindliche Zusage setzt die Prüfung von Bonität, Objekt und Sicherheiten durch die Bank voraus.
HÄUFIGE FRAGEN
Was Sie vor Ihrer
Anfrage wissen sollten.
Ist eine Finanzierung mit befristetem Aufenthaltstitel oder Arbeitsvertrag möglich?
Ein befristeter Aufenthaltstitel oder Arbeitsvertrag ist nicht automatisch ein K.-o.-Kriterium. Wir prüfen Ihre persönliche Ausgangslage und suchen nach einem Finanzierungspartner, der Ihr Vorhaben unter diesen Voraussetzungen prüfen kann. Entscheidend sind unter anderem Art und Restlaufzeit des Aufenthaltstitels, Beschäftigungsperspektive, Einkommen, Eigenkapital und die Immobilie. Eine passende Lösung ist je nach Fall möglich; die Kreditentscheidung trifft die jeweilige Bank.
Was bedeutet die Ersteinschätzung innerhalb von 24 Stunden?
Für Angestellte bieten wir einen besonders schnellen Service: Nach Eingang Ihrer vollständigen Unterlagen erhalten Sie von uns innerhalb von 24 Stunden eine erste Einschätzung Ihrer Finanzierungsmöglichkeiten. Unser 24-Stunden-Service gilt ausschließlich für Antragsteller in einem Angestelltenverhältnis bei vollständigen Unterlagen. Für Selbstständige und Freiberufler können längere Bearbeitungszeiten gelten. Die Ersteinschätzung stellt keine verbindliche Finanzierungszusage dar. Die endgültige Kreditentscheidung trifft das finanzierende Kreditinstitut. Die Bearbeitung erfolgt Montag bis Freitag, Feiertage ausgenommen.
Kann ich mich melden, bevor ich ein Objekt gefunden habe?
Ja. Zunächst lässt sich Ihr finanzieller Suchrahmen einordnen. Die spätere Kreditentscheidung bezieht sich auf ein konkretes Objekt und benötigt dessen Unterlagen.
Welche Angaben genügen für den ersten Kontakt?
Art und Ort des Vorhabens, ungefährer Kaufpreis oder Kostenrahmen, eigene Mittel und eine Rückrufmöglichkeit. Bitte senden Sie nicht ungefragt Ausweise, Kontoauszüge oder andere sensible Unterlagen; den weiteren Weg stimmen wir mit Ihnen ab.
Welche Rolle spielt die Bewertung der Immobilie?
Die Bank bewertet die Sicherheit nach ihren eigenen Kriterien. Ihr Wertansatz kann vom vereinbarten Kaufpreis abweichen. Deshalb entscheiden Kaufpreis und Eigenkapital allein noch nicht über Konditionen oder Machbarkeit.
Können Selbstständige eine Baufinanzierung anfragen?
Auch selbstständige Einkünfte können Grundlage einer Anfrage sein. Für die Prüfung werden häufig mehrjährige steuerliche Nachweise und aktuelle betriebliche Unterlagen benötigt. Einordnung und Anforderungen hängen vom Fall und Anbieter ab.
Sollte Förderung schon vor dem Kauf geprüft werden?
Ja. Für mögliche Programme sind Nutzung, Haushalt, Gebäude und Zeitpunkt zu prüfen. Je nach Programm kann der Kaufvertrag oder eine Beauftragung für den zulässigen Vorhabensbeginn entscheidend sein.
Wer steht hinter HBW Finance?
HBW Finance ist der Auftritt für die Finanzierungsvermittlung von HBW Consulting in Frankfurt am Main. Die vollständigen Anbieterangaben finden Sie im Impressum.
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Dieburger Straße 40 · 60386 Frankfurt am Main
Unser 24-Stunden-Service gilt ausschließlich für Antragsteller in einem Angestelltenverhältnis bei vollständigen Unterlagen. Für Selbstständige und Freiberufler können längere Bearbeitungszeiten gelten. Die Ersteinschätzung stellt keine verbindliche Finanzierungszusage dar. Die endgültige Kreditentscheidung trifft das finanzierende Kreditinstitut. Bearbeitung Montag bis Freitag, Feiertage ausgenommen, nach Eingang vollständiger Unterlagen. Rechenbeispiele sind angenommene Szenarien und keine verfügbaren Kreditangebote.