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Immobilie ohne Eigenkapital finanzieren: was dabei zählt
Kaufpreisfinanzierung und Finanzierung sämtlicher Kosten sind unterschiedliche Vorhaben. Beide erfordern einen besonders sorgfältigen Blick auf Tragbarkeit und Reserven.
100 Prozent wovon?
Wird der gesamte Kaufpreis finanziert, können Erwerbsnebenkosten dennoch aus eigenen Mitteln bezahlt werden. Werden auch diese Kosten finanziert, liegt das Darlehen über dem Kaufpreis. Begriffe wie 100- oder 110-Prozent-Finanzierung beschreiben deshalb ohne Bezugsgröße wenig.
Der Beleihungsauslauf wird nach der jeweiligen Bankbewertung berechnet. Er entspricht nicht automatisch dem Verhältnis zwischen Kredit und Kaufpreis.
Die Finanzierungslücke wird größer
| Vereinfachtes Beispiel | Betrag |
|---|---|
| Kaufpreis | 400.000 € |
| Angenommene Kaufnebenkosten | 40.000 € |
| Darlehensbedarf ohne eigene Mittel | 440.000 € |
Hinzu kommen gegebenenfalls Modernisierung und Reserven. Die Bank entscheidet, ob sie einen solchen Kredit anbietet. Ein hohes Einkommen allein ist keine Garantie.
Welche Risiken besonders wichtig sind
- Höhere Darlehenssumme und möglicherweise höhere Zinskonditionen.
- Wenig Spielraum für Reparaturen oder Einkommensausfälle.
- Bei frühem Verkauf kann der Erlös unter der offenen Schuld liegen.
- Eine niedrige Anfangstilgung verschiebt einen größeren Teil der Rückzahlung in die Zukunft.
Welche Alternativen Sie vergleichen sollten
Ein geringerer Kaufpreis, mehr Ansparzeit oder nachgewiesene familiäre Unterstützung können den Finanzierungsbedarf verändern. Prüfen Sie konkrete Varianten mit Gesamtkosten und ausreichender Reserve, bevor Sie sich auf einen Kauf festlegen.
Häufige Fragen
Ist eine Finanzierung ohne Eigenkapital ausgeschlossen?
Nicht grundsätzlich. Sie hängt unter anderem von Bonität, Objekt, Beleihung und Anbieterkriterien ab. Eine pauschale Zusage wäre nicht belastbar.
Ist ein zusätzlicher Ratenkredit Eigenkapital?
Geliehenes Geld ist eine weitere Verpflichtung und muss offengelegt werden. Seine Rate belastet den Haushalt zusätzlich.
Was bedeutet das für Ihr Vorhaben?
Besprechen Sie Kaufpreis, eigene Mittel und gewünschten Finanzierungsrahmen mit uns.
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